1. Broker działa na mocy prawa w oparciu o zezwolenie PUNU (obecnie KNF) o numerze 986/01. Podejmuje działania w imieniu Ubezpieczającego/Ubezpieczonego (Mocodawcy) w oparciu o pełnomocnictwo udzielone przez niego. Broker działa pod adresem wskazanym w Pełnomocnictwie podpisanym przez Mocodawcę. Obowiązkiem Mocodawcy jest sprawdzenie prawidłowości i prawdziwości przekazanych informacji do Brokera.

2. Pełnomocnictwo – jest dokumentem, który upoważnia Brokera do działania w imieniu Ubezpieczającego/Ubezpieczonego (Mocodawcy). Obowiązkiem Mocodawcy jest sprawdzenie prawidłowości i prawdziwości przekazanych informacji do Brokera. Pełnomocnictwo ma charakter wyłączny. W przypadku udzielenia pełnomocnictwa innemu Brokerowi z datą późniejszą, Mocodawca winieni poinformować pisemnie lub elektronicznie o udzieleniu takiego dokumentu. W sytuacji zaniechania powyższemu obowiązkowi Broker będzie oczekiwał pokrycia kosztów poniesionych w związku z podjętymi czynnościami.

3. Obowiązki Brokera – obejmują:

1. przy pierwszej czynności okazanie Klientowi

2. zezwolenia na prowadzenie działalności brokerskiej za wskazaniem miejsca prowadzonej działalności,

3. wskazanie rodzaju wynagrodzenia (prowizja, pensja, premia)

4. ponadto na Brokerze spoczywa obowiązek informacyjny polegający na przekazaniu informacji o zasadach obowiązujących w ubezpieczeniach, obowiązkach stron umowy, podstawowych pojęciach, zasadach dochodzenia roszczeń i świadczeń i pozostałych obowiązków stron,

5. Broker ma obowiązek przeprowadzenia badania potrzeb i wymagań klienta w zakresie ubezpieczenia,

6. Broker ma obowiązek opatrzyć ofertę rekomendacją i wskazać jej podstawę.

4. Spełnienie obowiązku informacyjnego wskazanego w punkcie 3.4 . Mocodawca wskazuje przedmiot/interes ubezpieczenia oraz sumę ubezpieczenia netto lub brutto oraz określa zakres. Spełniając ustawowy obowiązek (informacyjny) broker informuje, iż Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) zawierają zasadnicze uregulowania:

a) definicje - pojęcia użyte do określenia najczęstszych zdarzeń ubezpieczeniowych lub pojęć potocznych bądź branżowych, które wymagają precyzyjnego użycia. Definicje rzutują na istnienie bądź brak odpowiedzialności Zakładów Ubezpieczeniowych np. kradzież, zalanie, huragan itp.,

b) przedmiot - przedmiotem ubezpieczenia jest obiekt materialny lub interes. Przedmiotem ubezpieczenia są: budynki i budowle, ruchomości domowe, maszyny i urządzenia, sprzęt elektroniczny, szyby, środki obrotowe własne i obce, materiały do produkcji własne i obce, pojazdy, życie i zdrowie, w OC - ochrona interesu własnego i osób trzecich, w ubezpieczeniu utraty zysku - ochrona interesu finansowego, pokrycie szkód powstałych z kradzieży,

c) zakres ubezpieczenia - określenie zdarzeń w przypadku wystąpienia, których ubezpieczający ma prawo dochodzić roszczeń od Zakładów Ubezpieczeniowych. Najczęstsze ubezpieczenia to: od ognia i innych zdarzeń losowych w zakresie pełnym lub podstawowym, od kradzieży, od utraty zysku, od uszkodzeń lub awarii, ubezpieczenie w zakresie obowiązkowym OC, zawodowe, ubezpieczenie obowiązkowe od ognia,

d) wyłączenia z ochrony ubezpieczeniowej - najczęściej lista zdarzeń za które Zakład Ubezpieczeniowy nie ponosi odpowiedzialności, które mają postać wyłączeń bezwzględnych (zdarzeń nieubezpieczalnych) lub względnych, mogących być włączonymi do zakresu ubezpieczenia w drodze indywidualnych negocjacji w postaci tzw. klauzul - co do zasady klauzule są dodatkowo płatne,

e) zasady ustalania sumy ubezpieczenia - suma ubezpieczenia to górna granica odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeniowego i winna odzwierciedlać wartość przedmiotu ubezpieczenia lub interesu ubezpieczeniowego. Suma ubezpieczenia występuje w wartościach brutto, netto, odtworzeniowej (nowej), rzeczywistej, księgowej, umorzenia i jest wskazana przez ubezpieczającego.

Sumy ubezpieczenia mają formę: sum stałych, sum zmiennych, "pierwszego ryzyka". Ponadto suma ubezpieczenia może przyjmować wartość niedoubezpieczenia (redukcja odszkodowania o % niedoubezpieczenia), nadubezpieczenia, ubezpieczenia w wartości adekwatnej,

f) zasady zgłaszania roszczeń szkodowych - określają terminy, sposób dochodzenia i postępowania ubezpieczającego oraz Zakładu Ubezpieczeń w sytuacji zgłoszenia szkody.

g) udział własny – pojęcie określające tzw. franszyzę redukcyjną lub integralną któa wskazuje kwotę lub procent potrącenia z przyznanego odszkodowania lub minimalny próg jej uznania.

5. Broker informuje o prawie do złożenia skargi.

6. Zasady współpracy Brokera i Ubezpieczającego/Ubezpieczonego (Mocodawcy:

1. Broker w prowadzonej działalności przestrzega obowiązującego i szanuje interes Klienta (osoby fizycznej – konsumenta) oraz podmiotów prowadzących działalność gospodarczą (osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz osób prawnych). Współpraca opiera się na wzajemnym poszanowaniu praw i obowiązków spoczywających na stronach.
2. W ramach współpracy, na zasadach zlecenia, Broker realizuje czynności na rzecz Ubezpieczającego/Ubezpieczonego (Mocodawcy) w oparciu o zidentyfikowane ryzyka, wskazany przedmiot ubezpieczenia przez Mocodawcę i zaakceptowany przez Mocodawcę zakres ubezpieczenia.

3. Kontakt wzajemny może odbywać się w sposób

- bezpośredniej rozmowy,

- w oparciu o wskazane/wyznaczone osoby,

- w oparciu o rozmowę telefoniczną z Mocodawcą lub osobę wskazaną przez Mocodawcę,

- drogą elektroniczną na wskazane adresy e-mail, droga ta wymaga wyrażenia zgody.

Istotne ustalenia z rozmów szczególnie telefonicznych będą potwierdzane drogą elektroniczną do mocodawcy i/lub osób wskazanych. Dotyczy to w szczególności potwierdzenia przyjęcia oferty, zaakceptowania sum ubezpieczenia, przedmiotu ubezpieczenia, zakresem ubezpieczenia.

Broker zatrudnia pracowników, którzy wykonują czynności pomocnicze/przygotowawcze i mogą się kontaktować z Mocodawcą, bądź osobami wskazanymi.

Mocodawca ma prawo w każdym czasie zwrócić się do Brokera o dodatkowe wyjaśnienia lub informacje, bądź korektę oferty/umowy już zawartej.

7. Obowiązki Ubezpieczającego/Ubezpieczonego (Mocodawcy):

1. Obowiązkiem Ubezpieczającego/Ubezpieczonego (Mocodawcy) sprawdzenie prawidłowości i prawdziwości przekazanych informacji do brokera.

2. Obowiązkiem Ubezpieczającego/Ubezpieczonego (Mocodawcy) jest informowanie bezzwłocznie Brokera o wszelkich zmianach formalnych bądź faktycznych mogących mieć wpływ a dotyczących zawartych umów ubezpieczenia i odnoszących się do przedmiotu ubezpieczenia, sum ubezpieczenia lub interesów w szczególności: zaprzestania użytkowania nieruchomości, ruchomości, planowanych remontach, prowadzonych remontach/pracach adaptacyjnych, działaniach zwiększających wartość, zakupach ruchomości - nieruchomości, zbyciu ruchomości/nieruchomości, zaprzestaniu lub rozpoczęciu działalności, wprowadzanych/wycofywanych produktach lub usługach, przekazaniu w odpłatne/nieodpłatne użytkowanie, zmianie sposobu użytkowania nieruchomości, poszerzeniu/rozpoczęciu innej/nowej działalności, zmianach numerów rejestracyjnych, rozpoczęciu działalności w nowej lokalizacji, użytkowaniu pojazdów przez osoby do 26 roku życia bądź posiadające prawo jazdy krócej niż 36 miesięcy.

8. Broker nie ponosi odpowiedzialności:

- z tytułu braku ubezpieczenia przez Klienta/Zleceniodawce, którego podstawą jest lub może być:

1. wygaśnięcie umowy ubezpieczenia z powodu zakupu, przeniesienia prawa własności, aportu, zmiany danych, sprzedaży, braku zgłoszenia do ubezpieczenia,

2. zwłoka w decyzji lub jej brak przez Klienta,

3. okres (czas) niezbędny do przygotowania oferty ubezpieczenia i przesłania jej do Klienta